招商银行

招商银行“展翼通”特色产品系列

发布时间:2015-09-22 点击次数:

一、展翼三板

招商银行“千鹰展翼”计划作为专门面向科技型成长企业推出的培育计划,以“登陆新三板,实现新发展”为核心服务理念,推出了为“新三板”企业提供覆盖企业申请挂牌、挂牌交易、成长壮大、转板上市等各个阶段的全流程综合化金融服务——“展翼三板”,主要包含以下服务内容:

1.登陆“新三板”意向阶段

目前招商银行“千鹰展翼”计划入库客户已超过20000家,招商银行将在“千鹰展翼”客户库中持续优选成长性企业,利用我行对企业运营情况的了解优势,针对性地向企业介绍登陆“新三板”,提供政策咨询、企业分析等服务。

2.申请“新三板”挂牌阶段

企业确定挂牌“新三板”意向后,招商银行将利用已搭建的总分行“新三板”银证合作平台,为企业提供合作机构推荐、过程辅导等服务。

3.“新三板”挂牌交易阶段

企业正式挂牌“新三板”后,作为招商银行“千鹰展翼”计划的优质客户,我行将提供专项信贷融资、引入股权投资机构、供应链金融服务、发行债券、优先股,以及财富管理等全方位金融服务。

二、展翼增值

1)向企业提供全方位金融支持。包括优先提供信贷资金、提供优惠贷款利率、联合合作机构提供股权投资、改制、上市等服务。

2)投贷结合。我行在给予企业信贷支持的同时由招银国际参股企业,招商银行的整体品牌形象有利于企业吸引更多的投资人。

3)企业获得资金的综合成本不高。企业以未来不确定的股权增值收益换取即期确定的银行融资,及时解决企业高速成长的资金缺口,直接创造更高的利润,从而获得更好的私募股权投资价格。

三、展翼资本

招商银行总行理财资金池和招银资本、招银国际共同出资成立招银展翼夹层基金,该基金通过委托贷款或信贷资产转让方式对通过分行授信的“千鹰展翼”客户进行融资,基金在投资的同时可受让企业选择权或股权。

四、展翼并购

1)差异化服务:针对并购公司和目标公司分别提供不同内容的服务方案,

2)充分利用招商银行“千鹰展翼”强大的客群基础,筛选优质企业资源,有效提高并购项目的准确度和成功率。

五、展翼直投

1)企业在获得信贷融资的同时能够获得股权投资,增加了实际获得的资金量;

2)招商银行背景的股权投资机构入股企业,增加了企业的竞争力,有利于吸引更多优秀投资人投资企业。

三、“小贷通”产品系列

l 挂牌贷

1.产品定义

招商银行针对在各场外交易市场(包括“新三板”、区域股权交易中心)挂牌的小企业,在获得股权交易市场挂牌核准文件后,我行采用信用方式向挂牌小企业发放的短期流动资金贷款业务。

2.产品要素

1) 主要适用于我行与在场外交易市场挂牌的小企业初次建立授信关系

2) 挂牌贷的担保方式为信用方式,

3) 挂牌贷业务最高金额不超过300万元,授信期限不超过1年

l 股权质押贷

1.产品定义

借款人将出质人合法持有的在场外交易市场(包括“新三板”和区域股权市场)挂牌交易的可以转让的股权作为招商银行可以接受的质物进行质押担保,从我行获得资金的一种融资方式。

2.产品要素

1) 股权质押贷业务授信金额最高不超过3000万元,授信期限最长不超过1年

2) 业务担保方式信用方式追加股权质押。同时,不单纯依靠股权作为风控手段,可接受多种方式进行风险组合管理,如应收账款质押、存货质押、房屋土地抵押、担保公司担保等手段。

l 科技成果转化贷

1.产品定义

招商银行向科技型企业发放的、用于支持其对优质科技成果实施转化,并以企业转化产出、经营收入或其他现金收入作为还款来源的融资业务。

2.产品要素

1)保证方式:科技成果质押&实际控制人担保

2)融资金额:不超过3000万元(或成果转化后续规划总投入的30%)

3)融资方式:流动资金贷款

3.产品特色

1) 定位清晰:为企业开展科技成果转化活动提供专项资金支持

2) 早期支持:可在科技成果转化的关键阶段——产业化早期获取银行资金支持

3) 导向明确:重点支持获得国家级或省级财政资金支持的科技成果转化项目

l 科技补贴贷

1.产品定义

招商银行向科技型中小企业发放的、用于支持其开展科技创新活动,并以企业未来收到的科技补贴资金或经营收入作为主要还款来源的融资业务。

2.产品要素

1)保证方式:准信用(企业实际控制人及其配偶提供连带责任担保)

2) 融资金额:最高不得超过借款人享受的对应科技补贴金额

3) 融资方式:流动资金贷款

3.产品特色

1) 准入宽:只要企业享受合格的科技补贴,即可向我行申请融资。

2) 金额高:最高可达到企业应收科技补贴资金的100%。

3) 手续简:重点关注企业所享受科技补贴内容和金额的真实有效性,并启用单独的信贷调查报告模板,简洁高效。

l 订单贷

1.产品定义

招商银行根据中小企业客户与核心企业商务合同、或支付能力较强且支付记录良好的政府机构、事业单位签订的商务合同、工程合同,向其发放用于履行商务合同、工程合同、并以商务合同销售回款、工程合同回款为第一还款来源的贷款业务。

2.产品要素

1) 获取合格订单,符合审批条件即可为企业融资,不再需要其他抵押物

2) 最高可以将订单或交易合同金额的50%一次性融资给客户,解决签订合同后生产备货的资金需求

3) 贷款的操作流程比保理、动产质押等其它 贸易融资产品简便,降低小企业融资的操作成本

4) 采用企业主个人保证和订单项下未来应收账款质押为担保方式,并通过跟踪贸易流程控制风险


l 知识产权融资

1.产品定义

企业以合法拥有的专利权、商标权、著作权中的财产权经评估后向招商银行申请融资。

2.产品优势

1) 激活企业无形资产的经济价值

2) 增加新融资途径,提升无形资产的经济效益

3) 通过政府补贴、大幅降低融资成本

4) 借助政府媒介,提高企业品牌效益

l 供应链融资(1+N) 

1.产品定义

招商银行通过审查整条供应链,基于对供应链管理程度和核心企业的信用实力的掌握,对其核心企业和上下游多个企业提供灵活运用的金融产品和服务的一种融资模式。

2.产品优势

1) 打通上下游融资瓶颈,降低供应链条融资成本

2) 提高核心企业及配套企业的竞争力

3) 整合供应链,全方位地为链条上的“n”个企业提供融资服务

l 上市贷

l 产品定义

招商银行向拟上市企业提供的,根据企业上市的不同进程,并结合企业经营实力和发展前景核定的,以企业自有资金为主要还款来源的流动资金贷款。

l 产品要素

1) 保证方式:信用为主

2) 融资金额 :无最高额限制,信用额度一般不超过2000万元

3) 融资方式 :流动资金贷款

l 产品特色

1) 独有的客户定位:目标锁定为上市有实质性进展的成长企业,重点扶持各级政府上市后备企业、报会企业、核准过会企业。

2) 宽松的合作条件:重点扶持企业可获得信用贷款,无需提供额外的抵质押物,并且授信额度可随上市进度逐步扩大。

3) 全新的风险评审角度:不再以规模、资产等评判企业的实力,侧重于企业的技术领先性和成长性,为更多的企业提供融资机会。

四、招商银行“小企业E家”

招商银行小企业E 家围绕中小企业“存、贷、汇”等基本金融需求,创新开发了企业在线信用评级、网贷、结算、现金管理等互联网金融产品,并实现了与银行中后台系统的对接,初步形成了从客户接触、跟进营销,商机发掘、产品销售到在线业务办理的全链条“O2O”经营模式。

小企业 E 家的创新在于将供应链融资线上化,同时利用银行、第三方支付机构的风险识别和风险管控能力,通过线上线下相融合的银行信息见证服务,实现资金供给和需求者间对称的信息和资金交互。

通过小企业E 家,招商银行将打通融合企业在结算融资、投资理财、商机拓展、办公自动化、财务管理、供应链运营等多方面的行为,沉淀传统银行难以获得的“大数据”,进而打造小企业和投资者、银行、第三方结算机构等多维度的金融生态圈。

招商银行小企业E家网址:https://e.cmbchina.com/